Si vous démarrez votre activité, vous avez mieux à faire que de remplir des formulaires. C’est là que SumUp intervient, pour offrir une solution plus souple et plus moderne que celle proposée par les banques. Avec ses terminaux et services innovants, la fintech est devenu incontournable sur marché suisse. Après plusieurs années de test, voici notre avis sur son offre.
Les plus:
- Tarifs transparents
- Sans ou avec engagement
- Trois terminaux, dont Wifi et 4G/LTE
- Nombreuses cartes acceptées
- Compatible Apple Pay et Google Pay
- Système de caisse
- Nombreux services annexes
Les moins:
- Pas d’intégration native de TWINT sur l’écran du terminal
- Faible compatibilité des terminaux avec les systèmes de caisse externes
Les créateurs de SumUp ont pensé aux petits entrepreneurs et aux indépendants, qui n’aiment généralement pas les complications et surtout pas la paperasse.
Photo: Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction
Pas de rendez-vous à la banque ou de papiers à signer donc : l’inscription se fait entièrement en ligne et le lecteur est envoyé sous les deux jours ouvrés. L’offre est sans engagement et le terminal est remboursé dans les 30 jours si vous n’êtes pas satisfaits.
Sacrée « Master of Swiss App » dès 2014, l’application a su évoluer en un écosystème complet. SumUp permet aux artisans, indépendants et commerçant de piloter leur activité grâce à l’ajout de nombreux services (facturation, paiement à distance, réservations, etc.). Les gérants de boutique ou café peuvent également compter sur la fintech pour leur système de caisse.
SumUp est compatible avec toutes les banques locales, à condition que le compte bancaire soit un compte professionnel et non un compte personnel. En outre, le compte doit être en francs suisses et non en euros.
Notez que SumUp suit la réglementation sur les encaissements par carte bancaire, ce qui exclut certaines activités, dont la vente à domicile. Pour en savoir plus, consultez le centre d’assistance de SumUp Suisse.
Une offre de terminaux plutôt complète
L’offre a bien évolué depuis l’apparition de SumUp sur le marché helvétique. Elle couvre désormais une large gamme de besoins :
| Terminal | Solo | Solo Lite | |
|---|---|---|---|
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| Prix | CHF 139.- HT | Sans imprim.: CHF 69.- HT Avec imprim.: CHF 75.- HT |
CHF 25.- HT |
| Connexion | Wifi / 4G (carte SIM intégrée) | Par smartphone | |
| Imprimante | Intégrée | Selon le modèle, intégrée à la base de rechargement | Optionnel (fournisseur tiers) |
| Ecran | Couleur 16,5 x 7,5 cm | N&B 6,5 x 6,5 cm | N&B 6,5 x 3,3 cm |
| Application de caisse | Sur le terminal | Non | Sur le smartphone |
| Dimensions | 19 x 8 x 5,3 cm | 8,3 x 8,3 x 1,7 cm (sans l’imprimante) | 8,3 x 8,3 x 1,7 cm |
Les trois appareils actuellement disponibles sont :
Le Terminal, un modèle Android avec grand écran couleur et imprimante intégrée. C’est le modèle que nous recommandons notamment pour les boutiques et les foods-trucks, car il peut faire fonctionner les logiciels de caisse de SumUp.
Le Solo est un appareil plus basique, mais plus compact. Nous le conseillons aux artisans et indépendants. Comme le Terminal, le Solo se connecte tout seul au réseau, soit en Wifi, soit en 4G (avec forfait illimité).
Le Solo Lite est une version allégée du Solo, qui nécessite une connexion à un smartphone. Il s’adapte à tous les usages grâce à l’application installée sur le smartphone, mais il est moins pratique que les modèles précédents.
Les cartes acceptées
Les terminaux sont tous compatibles avec les cartes Visa, V Pay, Mastercard, Maestro, Diners Club, Discover. Pour l’instant seuls les modèles Solo sont compatibles avec les cartes American Express, UnionPay (chinoises) et JCB (japonaises).
Avec le plan sans abonnement SumUp prélèvera une commission de 1.50 % sur les cartes de débit. et 2.50 % pour les cartes de crédit quel que soit le réseau. Nous verrons les autres tarifs en détail un peu plus loin.
Cartes acceptées
Solo et Lite uniquement : 
Lorsque l’appareil est compatible avec l’une des cartes indiquées, comme American Express, cela signifie qu’il peut les accepter dès le déballage. Pas de contrat séparé à signer, comme cela est le cas avec les lecteurs classiques. Encore un cas ou SumUp montre son intérêt pour ceux qui n’aiment pas perdre leur temps avec la paperasse et les conseillers commerciaux.
Les vieilles cartes de PostFinance qui ne portent pas de mention Visa ou Mastercard, ne sont pas acceptées par SumUp, mais elles sont de moins en moins présentes.
Il est dommage que les terminaux ne soient pas capables d’afficher de QR Codes pour les paiements par TWINT, mais on pourra toujours utiliser une application séparée sur le téléphone.
Tarifs : avec ou sans abonnement ?
Nous avons vu qu’une commission est prélevée à chaque fois que vous encaissez un paiement par carte bancaire. C’est vrai pour les encaissements en présence du client, avec un lecteur de carte, mais aussi avec les encaissements à distance, lorsque vous envoyez une demande de paiement par lien ou une facture.
Voici un petit tableau récapitulatif :
| Sans engagement CHF .- /mois |
Paiement Plus CHF 19.-/mois |
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|---|---|---|
| Lecteurs de carte bancaire | Carte de débit : 1.50 % Carte de crédit : 1.50 % |
Toutes cartes : 0,99 % |
| Liens de paiement et e-commerce | 2,50 % | |
| Facturation | Plan gratuit : 2,50 % Plan pro à 8 €/mois supplémentaire : 1,25 % |
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Quelle tarification choisir pour les terminaux de paiement ?
Commencez par le plan sans engagement (paiement à l’utilisation). Les frais de transaction s’élèvent à 1.50 % pour les cartes de débit et 2.50 % sur les cartes de crédit. C’est particulièrement avantageux si vous encaissez régulièrement des cartes business, Premium ou étrangères.
Toutefois, lorsque le volume d’encaissement mensuel augmente, une autre option est envisageable : la formule Paiements Plus à 29 fr. /mois, qui s’accompagne de frais réduits : seulement 0.99 % par transaction.
Quand choisir ce plan ? Et par rapport à un concurrent comme Worldline ?
| Solution | Tarifs | 500 | 1000 | 2000 | 4000 | 6000 | 8000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SumUp (débit uniquement) | 1.50 % | 7,5 | 15 | 30 | 60 | 90 | 120 |
| SumUp (débit et crédit) | 2 % | 10 | 20 | 40 | 80 | 120 | 160 |
| SumUp Paiement Plus | 0,99 % (+29 €/mois) | 33,95 | 38,9 | 48,8 | 68,6 | 88,4 | 108,2 |
| Wordline | 1,29 % + CHF 0.15 | 13,95 | 27,9 | 55,8 | 111,6 | 167,4 | 223,2 |
Quand passer à l’abonnement SumUp Paiement Plus ? D’après notre calcul si vous encaissez plus de 2 872 fr. par mois (mélange débit/crédit), l’abonnement à 29 fr. est rentabilisé par la baisse de commission. Si vous n’encaissez que des cartes de débit le seuil passe à 5687 fr.
Dans tous les cas, on voit que les tarifs de Wordline qui incluent une part fixe de 0,15 % font monter le pourcentage réel et rendent cette solution moins compétitive sur le plan tarifaire.
Notre avis sur l’offre de SumUp
L’offre tout-en-un de SumUp nous paraît de plus en plus intéressante. Elle est particulièrement adaptée aux prestataires de services et artisans, qui trouveront un large éventail de matériel et service d’encaissement à un tarif très abordable.
Grâce à la sortie du Terminal l’année dernière, l’offre de TPE couvre désormais tous les besoins en matière d’encaissement de proximité. Autre bon point : le nouveau système de réservation ; très pratique pour planifier des cours, séances de soins, etc.
Côté tarifs, c’est toujours aussi transparent et abordable. L’apparition de solution avec abonnement permet de s’adapter à des chiffres d’affaires en croissance.
| Critères | Verdict |
|---|---|
| Produit Paiement : Très bien Applications : Bien Matériel : Bien Compatibilité : Passable | Bien/Très bien |
| Coût et frais | Très bien |
| Services supplémentaires | Très bien |
| Contrat | Très bien |
| Inscription et service client | Bien |
| NOTE FINALE |
Par rapport au marché Suisse, nous regrettons la non-intégration de TWINT au système de SumUp. Il aurait été plus pratique de générer le QR Code directement sur l’écran des terminaux plutôt que de devoir utiliser du matériel supplémentaire. SumUp dispose de son propre système de paiement par QR Code, mais il s’agit en réalité d’un système de paiement à distance par carte de débit ou crédit.
Le service client propose désormais un canal ouvert 24/7, mais il est réservé aux clients premium.
Pour plus de détails sur les matériels et services à disposition des clients Suisses de SumUp, c’est ici ; nous commencerons par une présentation des terminaux de paiement :
Le Terminal : appareil à tout faire
Le dernier-né de la gamme SumUp témoigne de l’évolution du fabricant ces dernières années. On sent que SumUp a voulu passer à la vitesse supérieure. Le Terminal est un appareil Android avec grand écran couleur et imprimante de reçus. Comme il dispose d’une double connexion Wifi et 4G illimité, vous pourrez l’utiliser partout : dans votre commerce, sur un marché, chez un client, etc.
En Suisse, l’impression d’un reçu papier n’est pas obligatoire de manière générale. Cependant il faut le fournir dans certains cas : quand le client le demande, ou bien pour prouver que la carte n’a pas été débitée en cas d’échec de la transaction. C’est pourquoi nous recommandons l’achat d’un terminal avec imprimante ou bien d’une imprimante externe, pour les usages fixes.
Photo: EC, Mobile Transaction
Avantage d’Android sur ce modèle: la possibilité de faire tourner des logiciels complexes, comme le logiciel de caisse de SumUp, qui existe en version gratuite. Cela permet de tout faire avec un seul appareil : recherche des articles le catalogue de produit, encaissement des paiements, impression des reçus.
Le terminal peut donc servir de point de vente et remplacer une caisse enregistreuse à lui tout seul. C’est idéal pour gagner de la place, par exemple pour dun food-truck, pour vendre sur un marché, ou encore pour encaisser à table sans terminal supplémentaire.
Son format le rapproche des références du domaine comme la PAX A920, même si la finition nous semble moins qualitative. Il faut quand même souligner le faible prix du Terminal (seulement CHF 139). Pas cher pour un appareil avec autant de potentiel.
Photo : EC, Mobile Transaction
Le SumUp Solo sur sa base.
Le Solo est un appareil Wifi/G qui fonctionne de manière autonome, sans smartphone. Il s’utilise avec sa base de rechargement dans un local, ou sans sa base en déplacement. Une des bases est pourvue d’une imprimante pour les reçus, l’autre non. En l’absence d’imprimante, les reçus seront envoyés par e-mail ou SMS.
Comme il n’est pas possible d’acheter l’imprimante séparément, nous vous recommandons de prendre le modèle avec imprimante, si vous hésitez.
Photo : EC, Mobile Transaction
Nous avons testé la version avec imprimante mobile du SumUp Solo. Il existe également une version plus massive avec imprimante fixe.
Ces modèles 4G sont livrés avec une carte SIM et un forfait de données illimité. Leur fonctionnement est très simple, puisqu’ils n’utilisent pas les fonctions de caisse avancées de l’application, que nous détaillerons plus bas. En tout cas, vous ne trouverez pas moins cher sur le marché dans cette catégorie.
Les Solo ne peuvent pas se connecter à un logiciel de caisse, donc si vous en utilisez un il faudra entrer manuellement le montant dans le terminal.
Alternative : le Tap to Pay
Cela consiste à se servir de son téléphone pour encaisser les cartes, en mode sans contact. Ce moyen d’encaissement est également accessible aux clients suisses de SumUp. C’est la solution la moins coûteuse, mais elle nécessite un haut niveau de confiance entre le client et le commerçant. Nous la conseillons plutôt comme solution de secours pour l’instant.
Le Solo Lite
Ce lecteur compact et économique fonctionne en association avec un appareil mobile, smartphone ou tablette, avec lequel il communique par Bluetooth. C’est en réalité l’appareil mobile qui assure la communication avec le serveur de la banque du client.
Grâce à ce mode de fonctionnement, le modèle Lite est particulièrement léger et peu coûteux. Son faible prix d’achat est l’un des éléments qui plaident en sa faveur auprès des petits entrepreneurs et des indépendants.
Photo: EC, Mobile Transaction
Comme on peut le voir dans notre test, le Solo Lite est connecté à l’application pour smartphone de SumUp.
Le smartphone ou la tablette doivent impérativement être connectés sur le réseau wifi ou bien sur le réseau 4G. Dans ce dernier cas, la mobilité est totale et la transaction peut être effectuée dans n’importe quel endroit du territoire suisse, et donc possiblement en dehors du lieu de vente habituelle, comme avec les modèles précédents.
Découvrez en vidéo, comment mettre le lecteur en service et accepter votre premier paiement par carte :
Une fois la transaction validée, vous devrez fournir un reçu au client. Deux solutions s’offrent à vous : soit l’envoi d’un reçu virtuel par mail ou par SMS, soit l’impression du reçu grâce à l’une des imprimantes compatibles avec SumUp.
SumUp propose ses propres systèmes de caisse
Comme l’application de SumUp intègre un catalogue de produit et des fonctions de caisse, vous pouvez commencer à l’utiliser sur votre smartphone ou sur le Terminal.
Mais SumUp va plus loin en proposant des kits matériels complets. Exemple : la caisse pour cafés comprenant un terminal de point de vente (TPV), un terminal de paiement Solo, ainsi qu’une imprimante et un tiroir-caisse et l’abonnement Caisse Plus à CHF 29/mois, qui ajoute des fonctions avancées : lecture de code-barre, plan de salle, connexion à plusieurs imprimantes etc.
Photo: SumUp
Comme nous l’avons déjà constaté avec les terminaux, l’offre est particulièrement bon marché. La caisse Lite et son terminal de paiement ne coûtent actuellement que 290 fr.
Le logiciel SumUp POS est localisé dans le Cloud. Il est pourvu de toutes les fonctions indispensables : gestion des réductions, des pourboires et des différents taux de TVA ; clôture journalière ; gestion du personnel et il est conforme à la loi sur l’intégrité des systèmes de caisse.
Les services supplémentaires
SumUp ne se limite pas à la vente en présence du client. Les services de paiement à distance intéresseront tous les entrepreneurs qui veulent réduire l’utilisation des chèques ou qui ne sont pas encore passés à la facturation en ligne. Quant aux services de vente à distance comme le terminal virtuel et la boutique, ils aideront les commerçants à étendre virtuellement leur zone de chalandise.
Les paiements par lien ou «paiements mobiles »
L’utilisation de ces liens de paiement, que SumUp appelle « paiements mobiles » dans son application est très peu contraignante : il s’agit d’une URL unique que l’on partage avec le client par e-mail, SMS ou sur les réseaux sociaux. Le client est ensuite redirigé vers une page de paiement.
Ce type de paiement à distance remplace les paiements en présentiel, mais n’est pas assimilable à une facture.
Image : Mobile Transaction
Choisissez les liens de paiement ou le terminal au moment de l’encaissement.
Les factures
Envoyez des documents conformes avec numérotation automatique et faites-vous payer à distance. Contrairement aux liens de paiement, le client est obligé de s’acquitter de sa dette quand il reçoit une facture SumUp.
SumUp a acquis le logiciel de facturation et de comptabilité Debitoor, et bénéficie désormais de son savoir-faire.
Le système de réservation (bookings)
SumUp s’inspire de son concurrent Square, et c’est une bonne chose, car cette fonctionnalité intéressera ceux qui gèrent des prestations avec de nombreux clients : saloons de coiffure, professeur de yoga, de guitare, etc. On pourra même demander au client de payer sa session an avance, grâce au lien de paiement !
Les bons d’achat (cartes-cadeaux)
Cette fois-ci les paiements encaissés sont liés à un achat qui sera effectué plus tard.
Les cartes-cadeaux été mise en place pour permettre aux clients de soutenir les commerçants en leur assurant un flux de trésorerie pendant la crise du coronavirus, mais c’est également utile pour un faire un cadeau.
Pour en bénéficier, il faut simplement activer la fonction dans l’application, si votre activité est compatible avec la vente en ligne. Cela crée un page web à l’adresse giftcard.sumup.io, intitulée « Cartes cadeaux de [nom de votre entreprise] », donc vous pouvez partager l’URL avec vos contacts.
Image : Mobile Transaction
Page web sur laquelle on achète les cartes cadeaux.
L’intégration aux plateformes d’e-commerce
Utilisez la passerelle de paiement de SumUp sur les CMS d’e-commerce, comme Wix, PrestaShop, WooCommerce. Les ventes seront directement créditées à votre compte SumUp.
La boutique en ligne SumUp E-Shop
Moins intéressant qu’un vrai site d’e-commerce, mais peut dépanner.
Grâce au rachat de Shoplo, SumUp a ajouté une nouvelle corde à son arc en offrant la possibilité à ses clients d’ouvrir rapidement une boutique assez rudimentaire, directement depuis l’application.
L’E-Shop utilise le catalogue de produit préexistant, si vous en avez déjà créé un. L’adresse sera de type maboutique.sumup.shop.
Après la vente : versements et historique
SumUp reverse les sommes encaissées (moins les frais de transaction) sur votre compte en banque à intervalles réguliers. Par défaut, la fréquence des versements est quotidienne, mais vous pouvez opter pour des versements hebdomadaires ou mensuels.
D’après SumUp, le délai de versement vers un compte suisse est de cinq à huit jours ouvrés, avec un délai supplémentaire de deux à trois jours pour les cartes bancaires étrangères.
Vous serez informés par mail lors de la survenue d’un versement et vous pourrez aussi consulter l’historique des versements sur l’application ou le site Web de SumUp.
Le site et l’application donnent également accès à un historique des ventes comprenant l’heure de la transaction, son statut (réussite ou échec), le montant et le type de carte utilisée.
En cliquant sur chaque transaction, vous avez accès à des informations supplémentaires, notamment les quatre derniers chiffres de la carte bancaire et la localisation GPS du lieu de la transaction.
Il est bien entendu possible d’obtenir une vue d’ensemble des transactions effectuées. La fonction aperçu, vous donnera notamment accès pour une période donnée, au chiffre d’affaires et aux sommes nettes versées sur votre compte après déduction des frais de transaction.
Toutes ces informations peuvent être fournies de manière globale, ou bien pour chacun des vendeurs, si vous utilisez la fonction employés.
