Notre avis(4.5/5)
Une solution économique, simple mais évolutive, pour accepter les paiements par carte bancaire.

Avec ses terminaux de paiement innovants, SumUp est devenu incontournable sur marché suisse. Compatible avec tous les comptes bancaires professionnels.

Les plus:

  • Tarifs transparents
  • Sans abonnement ni engagement
  • Trois terminaux dont Wifi et 3G
  • Nombreuses cartes acceptées
  • Compatible Apple Pay et Android Pay

Les moins:

  • Faible compatibilité avec les systèmes de caisse

Les créateurs de SumUp ont pensé aux petits entrepreneurs et aux indépendants, qui n’aiment généralement pas les complications et surtout pas la paperasse.

Pas de rendez-vous à la banque ou de papiers à signer donc : l’inscription se fait entièrement en ligne et le lecteur est envoyé sous les deux jours ouvrés. L’offre est sans engagement et le terminal est remboursé dans les 30 jours si vous n’êtes pas satisfaits.

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Transactions Mobiles est une ressource en ligne indépendante à laquelle plus d’un million de petites entreprises font confiance chaque année.

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SumUp : un acteur incontournable du marché suisse

SumUp est présent en Suisse depuis sept ans. Cette implantation précoce est issue d’un partenariat avec UBS. La banque s’était en effet rendu compte que nombre de ses clients, indépendants et petits entrepreneurs, étaient à la recherche d’une solution simple et peu coûteuse pour accepter les paiements par carte bancaire. L’application avait gagné la médaille d’or dans la catégorie « business » lors de la soirée « Best of Swiss App 2014 », mais surtout le titre envié de « Master of Swiss App » toutes catégories confondues.

Même si le partenariat avec UBS perdure, sachez que SumUp est compatible avec les autres banques, à condition que le compte bancaire lié soit un compte professionnel et non un compte personnel. En outre, le compte doit être en francs suisses et non en euros.

Photo : SumUp

SumUp 3 avec imprimante
Ce terminal 3G de SumUp est commercialisé avec une imprimante de reçus.

Notez que SumUp suit la réglementation sur les encaissements par carte bancaire, ce qui exclut certaines activités, dont la vente à domicile. Pour en savoir plus, consultez le centre d’assistance de SumUp Suisse.

Tarifs et frais : simplicité et transparence

Vous devrez acheter les terminaux ; il n’est pas possible de le louer.

Cependant leur prix d’achat est tout à fait abordable : il est compris entre CHF 49 pour le Air et CHF 199 pour le modèle 3G et imprimante. Le tout nouveau Solo est commercialisé au prix de CHF 129 HT.

Pas de frais fixe

Pas d’abonnement, mais une faible commission à chaque transaction

À chaque encaissement d’un paiement par carte bancaire, SumUp prélève une commission, qui n’est pas fixe, mais représente un pourcentage du montant de la transaction. Cette commission s’élève à 2. 50 % pour les cartes de crédit et 1. 50 % pour les cartes de débit.

Ce taux est le même, quel que soit le chiffre d’affaires et est donc particulièrement intéressant pour les entrepreneurs qui ne réalisent pas de très forts volumes de vente.

Les cartes acceptées

Les terminaux sont compatibles avec toutes les cartes Visa, V Pay, Mastercard, Maestro, Diners Club, Discover et UnionPay y-compris en utilisant le mode sans contact.

L’acceptation des cartes American Express est également incluse pour tous les clients de SumUp, sans qu’il y soit besoin de signer un contrat séparé, comme cela est le cas avec les lecteurs classiques.

Attention, les cartes de PostFinance gratuites, c’est-à-dire celles qui ne portent pas de mention Visa ou Mastercard, ne sont pas acceptées par SumUp.

Cartes acceptées

Visa ElectronMastercardMaestroAmerican ExpressUnion PayDiners ClubDiscoverApple PayGoogle Pay

Sachez que le SumUp Air accepte également les paiements par Apple Pay et Google Pay. Par contre, le système de paiement sans contact de TWINT n’est pas compatible avec le lecteur de SumUp.

Le terminal SumUp Air

Le lecteur de carte de SumUp est élégant, compact et léger et se recharge simplement sur un port USB ou un dock. Il embarque pourtant un lecteur aux normes EMV et PCI-DSS, une puce NFC, un écran OLED. Mais quel est son secret ?

En fait, le terminal fonctionne en association avec un appareil mobile, smartphone ou tablette, avec lequel il communique par Bluetooth. C’est en réalité l’appareil mobile qui assure la communication avec le serveur de la banque du client.

Grâce à ce mode de fonctionnement, le terminal de SumUp est particulièrement léger et peu coûteux à fabriquer. Son faible prix d’achat est l’un des éléments qui plaident en sa faveur auprès des petits entrepreneurs et des indépendants.

Le SumUp Air est un terminal léger et design. Photo: Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction

Le smartphone ou la tablette doivent impérativement être connectés sur le réseau wifi ou bien sur le réseau 3G/4G. Dans ce dernier cas, la mobilité est totale et la transaction peut être effectuée dans n’importe quel endroit du territoire suisse, et donc possiblement en dehors du lieu de vente habituelle.

Découvrez en vidéo, comment mettre le lecteur en service et réaliser votre premier encaissement de carte bancaire :

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I Accept

Une fois la transaction validée, vous devrez fournir un reçu au client. Deux solutions s’offrent à vous : soit l’envoi d’un reçu virtuel par mail ou par SMS, soit l’impression du reçu grâce à l’une des imprimantes compatibles avec SumUp.

Les autres TPE de SumUp : Solo et 3G avec imprimante

Si vous préférez un lecteur de carte bancaire autonome, c’est-à-dire qui n’a pas besoin d’un mobile et d’une application pour fonctionner, alors vous pourriez être intéressé par le tout nouveau SumUp Solo, ci-dessous, ou bien par le SumUp 3G avec imprimante.

Ces terminaux ne peuvent pas se connecter à un logiciel de caisse, donc si vous en utilisez un il faudra entrer manuellement le montant dans le terminal.

Photo : EC, Mobile Transaction

Le SumUp Solo sur sa base.

Dans les deux cas, il s’agit d’appareil Wifi/3G dotés d’une base de rechargement, mais celle du Solo n’a pas d’imprimante pour les reçus, qui seront envoyés par e-mail ou SMS. L’envoi de reçus virtuels est également possible avec l’autre modèle.

Le Solo est également plus petit et mieux fini. Contrairement au 3G avec imprimante, il n’accepte pas les cartes japonaises et chinoises.

Le taux de transaction de 1,75 % est le même pour tous les lecteurs de carte bancaire de SumUp.

Photo : EC, Mobile Transaction

Le SumUp 3G est plus imposant car une imprimante est incluse dans le socle.

Le 3G avec imprimante accepte le même nombre de moyens de paiement que le Air.

Comparons les trois terminaux dans un tableau pour y voir un peu plus clair :

SumUp Air SumUp Solo SumUp 3G
SumUp Air et smartphone SumUp Solo Duo 3G de SumUp, miniature
Prix CHF 49 HT
CHF 129 HT CHF 199 HT
Offre
Fonctionne sans smartphone / tablette Non Oui
Connexion Via smartphone Wifi et GPRS/3G (carte SIM intégrée)
Dimensions 8,4 x 8,4 x 2,3 cm 8,3 x 8,3 x 1,7 cm 13,3 x 7,1 x 1,9 cm
Intégration avec caisse enregistreuse Oui Non
Imprimante fournie Non Oui
Imprimante en option Oui Non
Air Solo 3G
SumUp Air et smartphone SumUp Solo Duo 3G de SumUp, miniature
Prix CHF 49 HT
CHF 129 HT CHF 199 HT
Offre
Fonctionne sans smart-
phone
Non Oui
Connexion Via smartphone Wifi et GPRS/3G
(carte SIM intégrée)
Dimensions 8,4 x 8,4 x 2,3 cm 8,3 x 8,3 x 1,7 cm 13,3 x 7,1 x 1,9 cm
Intégration avec caisse Oui Non
Imprimante fournie Non Oui
Imprimante en option Oui Non

Ces modèles 3G sont livrés avec une carte SIM et un forfait de données illimité. Leur fonctionnement est très simple, puisqu’ils n’utilisent pas les fonctions de caisse avancées de l’application, que nous détaillerons plus bas.

Le prix de ces appareil est plus élevé, soit CHF 129 HT pour le Solo et CHF 199 HT pour le 3G avec imprimante. Cela dit, le prix reste raisonnable, et vous ne trouverez pas moins cher sur le marché dans la catégorie des terminaux de paiement 3G.

Pour plus de détails, lisez notre Avis sur le SumUp 3G avec imprimante.

Après la vente : versements et historique

SumUp reverse les sommes encaissées (moins les frais de transaction) sur votre compte en banque à intervalles réguliers. Par défaut, la fréquence des versements est quotidienne, mais vous pouvez opter pour des versements hebdomadaires ou mensuels.

D’après SumUp, le délai de versement vers un compte suisse est de cinq à huit jours ouvrés, avec un délai supplémentaire de deux à trois jours pour les cartes bancaires étrangères.

Vous serez informés par mail lors de la survenue d’un versement et vous pourrez aussi consulter l’historique des versements sur l’application ou le site Web de SumUp.

détail d'une transaction réalisée avec SumUp
Détail d’une transaction réalisée avec SumUp.

Le site et l’application donnent également accès à un historique des ventes comprenant l’heure de la transaction, son statut (réussite ou échec), le montant et le type de carte utilisée.

En cliquant sur chaque transaction, vous avez accès à des informations supplémentaires, notamment les quatre derniers chiffres de la carte bancaire et la localisation GPS du lieu de la transaction.

Il est bien entendu possible d’obtenir une vue d’ensemble des transactions effectuées. La fonction aperçu, vous donnera notamment accès  pour une période donnée, au chiffre d’affaires et aux sommes nettes versées sur votre compte après déduction des frais de transaction.

Toutes ces informations peuvent être fournies de manière globale, ou bien pour chacun des vendeurs, si vous utilisez la fonction employés.

Vente et paiement à distance

SumUp ne se limite pas à la vente en présence du client. Les services de paiement à distance intéresseront tous les entrepreneurs qui veulent réduire l’utilisation des chèques ou qui ne sont pas encore passés à la facturation en ligne. Quant aux services de vente à distance comme le terminal virtuel et la boutique, ils aideront les commerçants à étendre virtuellement leur zone de chalandise.

Les paiements par lien ou «paiements mobiles »

L’utilisation de ces liens de paiement, que SumUp appelle « paiements mobiles » dans son application est très peu contraignante : il s’agit d’une URL unique que l’on partage avec le client par e-mail, SMS ou sur les réseaux sociaux. Le client est ensuite redirigé vers une page de paiement.

Ce type de paiement à distance remplace les paiements en présentiel, mais n’est pas assimilable à une facture.

Image : Mobile Transaction

Choisissez les liens de paiement ou le terminal au moment de l’encaissement.

Les factures

Envoyez des documents conformes avec numérotation automatique et faites-vous payer à distance. Contrairement aux liens de paiement, le client est obligé de s’acquitter de sa dette quand il reçoit une facture SumUp.

SumUp a acquis le logiciel de facturation et de comptabilité Debitoor l’année dernière, et bénéficie désormais de son savoir-faire.

Le terminal virtuel

Cette fonction est accessible gratuitement, mais elle est réservée aux entreprises dont la nature de l’offre justifie une activité de vente en ligne ; il faudra envoyer une demande au service client pour l’activer.

Le fonctionnement diffère de celui du paiement en ligne classique, car avec un terminal virtuel, le commerçant saisit les informations de carte bancaire du client, que celui-ci lui a communiqué au téléphone ou par e-mail.

Les bons d’achat (cartes-cadeaux)

Cette fois-ci les paiements encaissés sont liés à un achat qui sera effectué plus tard.

Les cartes-cadeaux été mise en place pour permettre aux clients de soutenir les commerçants en leur assurant un flux de trésorerie pendant la crise du coronavirus, mais c’est également utile pour un faire un cadeau.

Pour en bénéficier, il faut simplement activer la fonction dans l’application, si votre activité est compatible avec la vente en ligne. Cela crée un page web à l’adresse giftcard.sumup.io, intitulée « Cartes cadeaux de [nom de votre entreprise] », donc vous pouvez partager l’URL avec vos contacts.

Image : Mobile Transaction

Page web sur laquelle on achète les cartes cadeaux.

L’intégration aux plateformes d’e-commerce

Utilisez la passerelle de paiement de SumUp sur les CMS d’e-commerce, comme Wix, PrestaShop, WooCommerce. Les ventes seront directement créditées à votre compte SumUp.

La boutique en ligne SumUp E-Shop

Moins intéressant qu’un vrai site d’e-commerce, mais peut dépanner.

Grâce au rachat de Shoplo, SumUp ajoute une nouvelle corde à son arc en offrant la possibilité à ses clients d’ouvrir rapidement une boutique assez rudimentaire, directement depuis l’application.

L’E-Shop utilise le catalogue de produit préexistant, si vous en avez déjà créé un. L’adresse sera de type maboutique.sumup.shop.

Aller plus loin avec le SumUp Point of Sale

Par défaut l’application fonctionne en mode « simple » et se limite à l’acceptation des paiements par carte, avec une saisie manuelle du montant.

Nous avons vu que le mode « avancé » permet d’enregistrer des produits ou des articles pour accélérer et faciliter l’encaissement. Ce mode permet également d’encaisser les montants par espèces, mais vous devrez utiliser parallèlement un logiciel de caisse pour la comptabilité.

Pour ne pas avoir à saisir deux fois le montant de la transaction (une fois dans SumUp et une fois dans le logiciel de caisse), le mieux est d’utiliser une solution de caisse compatible, telle que le SumUp Point of Sale.

Les éléments qui composent le SumUp POS sont disponibles à l’unité ou en kit dans la boutique de SumUp.

SumUp propose en effet un système de caisse complet, bâti autour de son lecteur de carte bancaire. Il comporte un iPad avec son support, et d’autres accessoires comme un tiroir-caisse, une imprimante, un scanner de codes-barres, etc.

Le logiciel SumUp POS est localisé dans le Cloud. Il est pourvu de toutes les fonctions indispensables : gestion des réductions, des pourboires et des différents taux de TVA ; clôture journalière ; gestion du personnel et il est conforme à la loi sur l’intégrité des systèmes de caisse.

Verdict

Les lecteurs de carte de SumUp sont bien adaptés aux entrepreneurs et indépendants, à la recherche d’une solution transparente et sans engagement et/ou en quête de mobilité.

On apprécie aussi la volonté de SumUp d’élargir son offre vers les paiements à distance.

Si l’on opte pour le modèle Air, la possibilité d’ajouter une imprimante de reçu ou de faire évoluer l’ensemble en système de caisse permet d’envisager sereinement une évolution de l’activité, sans avoir à utiliser une solution totalement différente.

Les modèles Solo et 3 G avec imprimante sont plus intéressants pour une activité nomade. L’impossibilité pour ces modèles d’envoyer directement le prix vers un logiciel de caisse ne sera pas un obstacle dans ce contexte.