Notre avis(4.5/5)
Une solution économique, simple mais évolutive, pour accepter les paiements par carte bancaire.

Avec son lecteur de carte bancaire fonctionnant en association avec un smartphone, SumUp est devenu incontournable sur marché suisse. Parfait pour les entrepreneurs à la recherche d’une solution peu onéreuse et compatible avec tous les comptes bancaires professionnels.

Les plus:

  • Tarifs transparents
  • Sans abonnement ni engagement
  • Nombreuses cartes acceptées
  • PIN ou Sans contact
  • Compatible Apple Pay et Android Pay
  • Imprimantes de reçu en option

Les moins:

  • N’accepte pas les cartes chinoises et japonaises
  • Délais de versement

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SumUp : un acteur incontournable du marché suisse

SumUp est présent en Suisse depuis quatre ans. Cette implantation précoce est issue d’un partenariat avec UBS. La banque s’était en effet rendue compte que nombre de ses clients, indépendants et petits entrepreneurs, étaient à la recherche d’une solution simple et peu coûteuse pour accepter les paiements par carte bancaire. L’application avait gagné la médaille d’or dans la catégorie « business » lors de la soirée « Best of Swiss App 2014 », mais surtout le titre envié de « Master of Swiss App » toutes catégories confondues.

Même si le partenariat avec UBS perdure, sachez que SumUp est compatible avec les autres banques, à condition que le compte bancaire lié soit un compte professionnel et non un compte personnel. En outre, le compte doit être en francs suisses et non en euros.


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Pour qui ?

Le lecteur SumUp Air convient à tous ceux qui recherchent un lecteur de carte bancaire peu coûteux, pour une boutique ou un cabinet médical ou bien en déplacement, sur un marché ou au domicile du client.

Les créateurs de SumUp ont en effet pensé aux petits entrepreneurs et aux indépendants, qui n’aiment généralement pas les complications et surtout pas la paperasse. Pas de rendez-vous à la banque ou de papiers à signer donc : l’inscription se fait entièrement en ligne et le lecteur est envoyé sous les deux jours ouvrés. L’offre est sans engagement et le terminal est remboursé dans les 30 jours si vous n’êtes pas satisfaits.

Notez que SumUp suit la réglementation sur les encaissements par carte bancaire, ce qui exclut certaines activités, dont la vente à domicile. Pour en savoir plus, consultez le centre d’assistance de SumUp Suisse.

Comment ça marche ?

Le lecteur de carte de SumUp est élégant, compact et léger et se recharge simplement sur un port USB ou un dock. Il embarque pourtant un lecteur aux normes EMV et PCI-DSS, une puce NFC, un écran OLED. Mais quel est son secret ?

En fait, le terminal fonctionne en association avec un appareil mobile, smartphone ou tablette, avec lequel il communique par Bluetooth. C’est en réalité l’appareil mobile qui assure la communication avec le serveur de la banque du client.

Grâce à ce mode de fonctionnement, le terminal de SumUp est particulièrement léger et peu coûteux à fabriquer. Son faible prix d’achat est l’un des éléments qui plaident en sa faveur auprès des petits entrepreneurs et des indépendants.

Le SumUp Air est un terminal léger et design. Photo: Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction

Le smartphone ou la tablette doivent impérativement être connectée sur le réseau wifi ou bien sur le réseau 3G/4G. Dans ce dernier cas, la mobilité est totale et la transaction peut être effectuée dans n’importe quel endroit du territoire suisse, et donc possiblement en dehors du lieu de vente habituelle.

Les cartes acceptées

Le terminal est compatible avec toutes les cartes Visa, V Pay, Mastercard, Maestro, Diners Club, Discover et UnionPay y-compris en utilisant le mode sans contact.

L’acceptation des cartes American Express est également incluse pour tous les clients de SumUp, sans qu’il y soit besoin de signer un contrat séparé, comme cela est le cas avec les lecteurs classiques.

Attention, les cartes de PostFinance gratuites, c’est-à-dire celles qui ne portent pas de mention Visa ou Mastercard, ne sont pas acceptées par SumUp.

Cartes acceptées

Sachez que le SumUp Air accepte également les paiements par Apple Pay et Google Pay. Par contre, le système de paiement sans contact de TWINT n’est pas compatible avec le lecteur de SumUp.

Tarifs : simplicité et transparence

Vous devrez acheter le lecteur, car il n’est pas possible de le louer. Le prix d’achat du terminal s’élève habituellement à CHF 69, mais il est régulièrement en promotion. Les internautes qui lisent Transactions Mobile ont la chance de bénéficier d’une réduction supplémentaire par rapport au site de SumUp : le lecteur est actuellement disponible pour seulement CHF 49.

Pas de frais fixe

Pas d’abonnement, mais une faible commission à chaque transaction

À chaque encaissement d’un paiement par carte bancaire, SumUp prélève une commission, qui n’est pas fixe, mais représente un pourcentage du montant de la transaction. Cette commission s’élève à 2. 50 % pour les cartes de crédit et 1. 50 % pour les cartes de débit.

Ce taux est le même, quel que soit le chiffre d’affaires et est donc particulièrement intéressant pour les entrepreneurs qui ne réalisent pas de très forts volumes de vente.

SumUp Air vs SumUp 3G

Si vous préférez un lecteur de carte bancaire autonome, fonctionnant sans smartphone ni tablette, vous pourriez être tenté par le SumUp 3G, qui vient juste d’être commercialisé par SumUp.

Ce modèle 3G est livré avec une carte SIM et un forfait de données illimité. Son fonctionnement est très simple ; il se limite à l’encaissement des paiements et ne permet pas la création de liste de produits et l’édition des reçus détaillés, comme le SumUp Air.

La commission par transaction est identique (1,75 %), mais le terminal est plus cher (CHF 129). Ci-dessous, les principales différences entre les deux appareils :

SumUp AirSumUp 3G
SumUp Air et smartphoneSumUp 3G
PrixCHF 69 CHF 49CHF 129 CHF 99
Fonctionne sans smartphone / tablette
RéseauWiFi, 3G, 4GGPRS, EDGE, 3G
Dimensions8,4 x 8,4 x 2,3 cm13,3 x 7,1 x 1,9 cm
Intégration avec caisse enregistreuse
Connexion à imprimante externe
SumUp AirSumUp 3G
SumUp Air et smartphoneSumUp 3G
CHF 69 CHF 49CHF 129 CHF 99
Fonctionne sans smartphone / tablette
Réseau
WiFi, 3G, 4GGPRS, EDGE, 3G
Dimensions
8,4 x 8,4 x 2,3 cm13,3 x 7,1 x 1,9 cm
Intégration avec système de caisse
Connexion avec imprimante externe

Comment fonctionne SumUp en pratique ?

Du côté du client, le paiement se déroule de la même façon qu’avec un lecteur de carte bancaire standard. Nous allons toutefois vous détailler la procédure côté commerçant/vendeur.

Rappel : le lecteur de SumUp n’est pas autonome et on ne peut pas l’utiliser pour saisir le prix. Il faudra donc impérativement lancer l’application sur le smartphone pour pouvoir encaisser les paiements par carte.

Commencez par saisir le montant à payer, soit directement, soit en utilisant la fonction « catalogue de produits » ; dans ce cas cliquez sur l’icône des articles que vous aurez enregistrés au préalable dans l’application. Attention, pour utiliser cette fonction, vous devrez utiliser l’application en mode « avancé ».

Ensuite, introduisez la carte bancaire du client dans le lecteur et demandez-lui de taper son code PIN.

Une fois la transaction validée, vous devrez fournir un reçu au client. Deux solutions s’offrent à vous : soit l’envoi d’un reçu virtuel par mail ou par SMS, soit l’impression du reçu grâce à l’une des imprimantes compatibles avec SumUp.

Découvrez en vidéo, comment mettre le lecteur en service et réaliser votre premier encaissement de carte bancaire :

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I Accept

Si le montant est faible (CHF 40), il est possible d’effectuer le règlement en utilisant le mode sans contact : le client n’a pas besoin d’introduire sa carte dans le lecteur, mais il devra toutefois son code ou signer sur l’écran de l’appareil mobile pour autoriser le paiement.

Le règlement  avec Apple Pay ou Google Pay fonctionne de manière similaire : il suffit de poser son téléphone sur le lecteur SumUp pour déclencher la procédure de paiement.

Après la vente : versements et historique

SumUp reverse les sommes encaissées (moins les frais de transaction) sur votre compte en banque à intervalles réguliers. Par défaut, la fréquence des versements est quotidienne, mais vous pouvez opter pour des versements hebdomadaires ou mensuels.

D’après SumUp, le délai de versement vers un compte suisse est de cinq à huit jours ouvrés, avec un délai supplémentaire de deux à trois jours pour les cartes bancaires étrangères.

Vous serez informés par mail lors de la survenue d’un versement et vous pourrez aussi consulter l’historique des versements sur l’application ou le site Web de SumUp.

détail d'une transaction réalisée avec SumUp
Détail d’une transaction réalisée avec SumUp.

Le site et l’application donnent également accès à un historique des ventes comprenant l’heure de la transaction, son statut (réussite ou échec), le montant et le type de carte utilisée.

En cliquant sur chaque transaction, vous avez accès à des informations supplémentaires, notamment les quatre derniers chiffres de la carte bancaire et la localisation GPS du lieu de la transaction.

Il est bien entendu possible d’obtenir une vue d’ensemble des transactions effectuées. La fonction aperçu, vous donnera notamment accès  pour une période donnée, au chiffre d’affaire et aux sommes nettes versées sur votre compte après déduction des frais de transaction.

Toutes ces informations peuvent être fournies de manière globale, ou bien pour chacun des vendeurs, si vous utilisez la fonction employés.

Aller plus loin avec le SumUp Point of Sale

Par défaut l’application fonctionne en mode « simple » et se limite à l’acceptation des paiements par carte, avec une saisie manuelle du montant.

Nous avons vu que le mode « avancé » permet d’enregistrer des produits ou des articles pour accélérer et faciliter l’encaissement. Ce mode permet également d’encaisser les montants par espèces, mais vous devrez utiliser parallèlement un logiciel de caisse pour la comptabilité.

Pour ne pas avoir à saisir deux fois le montant de la transaction (une fois dans SumUp et une fois dans le logiciel de caisse), le mieux est d’utiliser une solution de caisse compatible, telle que le SumUp Point of Sale.

Les éléments qui composent le SumUp POS sont disponibles à l’unité ou en kit dans la boutique de SumUp.

SumUp propose en effet un système de caisse complet, bâti autour de son lecteur de carte bancaire. Il comporte un iPad avec son support, et d’autres accessoires comme un tiroir-caisse, une imprimante, un scanner de codes-barres, etc.

Le logiciel SumUp POS est localisé dans le Cloud. Il est pourvu de toutes les fonctions indispensables : gestion des réductions, des pourboires et des différents taux de TVA ; clôture journalière ; gestion du personnel et il est conforme à la loi sur l’intégrité des systèmes de caisse.

Verdict

Le lecteur de carte de SumUp est bien adapté aux entrepreneurs et indépendants, à la recherche d’une solution transparente et sans engagement et/ou en quête de mobilité.

La possibilité d’ajouter une imprimante de reçu ou de faire évoluer l’ensemble en système de caisse permet d’envisager sereinement une évolution de l’activité, sans avoir à utiliser une solution totalement différente.

Seul bémol : les délais de versements qui sont un peu plus longs vers un compte suisse que vers d’autres pays européens et la non-acceptation de cartes exotiques.

Des petits défauts qui ne sont pas rédhibitoires et qui ne nous empêchent pas de recommander chaudement le lecteur de SumUp.

Name of Reviewed Item: SumUp Air CH Rating Value: 4.5 Image: https://ch.mobiletransaction.org/wp-content/uploads/sites/12/2015/09/sumup-tap-counter.jpg Review Author:Review Date: