Avec ses terminaux de paiement innovants, SumUp est devenu incontournable sur marché suisse. Compatible avec tous les comptes bancaires professionnels.
Les plus:
- Tarifs transparents
- Sans abonnement ni engagement
- Trois terminaux dont Wifi et 3G
- Nombreuses cartes acceptées
- Compatible Apple Pay et Android Pay
Les moins:
- Faible compatibilité avec les systèmes de caisse
Les créateurs de SumUp ont pensé aux petits entrepreneurs et aux indépendants, qui n’aiment généralement pas les complications et surtout pas la paperasse.
Pas de rendez-vous à la banque ou de papiers à signer donc : l’inscription se fait entièrement en ligne et le lecteur est envoyé sous les deux jours ouvrés. L’offre est sans engagement et le terminal est remboursé dans les 30 jours si vous n’êtes pas satisfaits.
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SumUp : un acteur incontournable du marché suisse
SumUp est présent en Suisse depuis sept ans. Cette implantation précoce est issue d’un partenariat avec UBS. La banque s’était en effet rendu compte que nombre de ses clients, indépendants et petits entrepreneurs, étaient à la recherche d’une solution simple et peu coûteuse pour accepter les paiements par carte bancaire. L’application avait gagné la médaille d’or dans la catégorie « business » lors de la soirée « Best of Swiss App 2014 », mais surtout le titre envié de « Master of Swiss App » toutes catégories confondues.
Même si le partenariat avec UBS perdure, sachez que SumUp est compatible avec les autres banques, à condition que le compte bancaire lié soit un compte professionnel et non un compte personnel. En outre, le compte doit être en francs suisses et non en euros.
Photo : EC, Mobile Transaction
SumUp a grandement enrichi son offre depuis ses débuts :
Il existe désormais trois terminaux différents : le Air connecté en Bluetooth à l’application et les deux modèles Solo, dont un avec imprimante qui utilisent la 3G pour se connecter tout seuls au réseau.
D’autre part SumUp propose désormais des moyens d’encaissement à distance : lien de paiement, facture et même un site d’e-commerce rudimentaire.
Notez que SumUp suit la réglementation sur les encaissements par carte bancaire, ce qui exclut certaines activités, dont la vente à domicile. Pour en savoir plus, consultez le centre d’assistance de SumUp Suisse.
Tarifs et frais : simplicité et transparence
Vous devrez acheter les terminaux ; il n’est pas possible de le louer.
Cependant leur prix d’achat est tout à fait abordable : il est compris entre CHF 49 HT pour le Air et CHF 139 HT pour le modèle 3G avec imprimante. Le modèle intermédiaire 3G mais sans imprimante ne coûte que CHF 99 HT.
Pas de frais fixes
Pas d’abonnement, mais une faible commission à chaque transaction
À chaque encaissement d’un paiement par carte bancaire, SumUp prélève une commission, qui n’est pas fixe, mais représente un pourcentage du montant de la transaction. Cette commission s’élève à 2. 50 % pour les cartes de crédit et 1. 50 % pour les cartes de débit.
Ce taux est le même, quel que soit le chiffre d’affaires et la carte (Visa, Amex, Suisse, SEPA, monde, etc.) et est donc particulièrement intéressant pour les entrepreneurs qui ne réalisent pas de très forts volumes de vente.
Les terminaux sont compatibles avec toutes les cartes Visa, V Pay, Mastercard, Maestro, Diners Club, Discover, UnionPay (chinoises), JCB (japonaises), y-compris en utilisant le mode sans contact.
L’acceptation des cartes American Express est également incluse pour tous les clients de SumUp, sans qu’il y soit besoin de signer un contrat séparé, comme cela est le cas avec les lecteurs classiques.
Attention, les cartes de PostFinance gratuites, c’est-à-dire celles qui ne portent pas de mention Visa ou Mastercard, ne sont pas acceptées par SumUp.
Cartes acceptées
Sachez que le SumUp Air accepte également les paiements par Apple Pay et Google Pay. Par contre, le système de paiement sans contact de TWINT n’est pas compatible avec le lecteur de SumUp.
Le terminal SumUp Air
Le lecteur de carte de SumUp est élégant, compact et léger et se recharge simplement sur un port USB ou un dock. Il embarque pourtant un lecteur aux normes EMV et PCI-DSS, une puce NFC, un écran OLED. Mais quel est son secret ?
En fait, le terminal fonctionne en association avec un appareil mobile, smartphone ou tablette, avec lequel il communique par Bluetooth. C’est en réalité l’appareil mobile qui assure la communication avec le serveur de la banque du client.
Grâce à ce mode de fonctionnement, le terminal de SumUp est particulièrement léger et peu coûteux à fabriquer. Son faible prix d’achat est l’un des éléments qui plaident en sa faveur auprès des petits entrepreneurs et des indépendants.
Le SumUp Air est un terminal léger et design. Photo: Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction
Le smartphone ou la tablette doivent impérativement être connectés sur le réseau wifi ou bien sur le réseau 3G/4G. Dans ce dernier cas, la mobilité est totale et la transaction peut être effectuée dans n’importe quel endroit du territoire suisse, et donc possiblement en dehors du lieu de vente habituelle.
Découvrez en vidéo, comment mettre le lecteur en service et réaliser votre premier encaissement de carte bancaire :
Une fois la transaction validée, vous devrez fournir un reçu au client. Deux solutions s’offrent à vous : soit l’envoi d’un reçu virtuel par mail ou par SMS, soit l’impression du reçu grâce à l’une des imprimantes compatibles avec SumUp.
Si vous préférez un lecteur de carte bancaire autonome, c’est-à-dire qui n’a pas besoin d’un mobile et d’une application pour fonctionner, alors vous pourriez être intéressé par le SumUp Solo, qui se décline en deux versions : avec ou sans imprimante. Le prix est plus avantageux si vous achetez la version complète, mais sachez qu’il est possible d’acheter l’imprimante séparément.
Ces terminaux ne peuvent pas se connecter à un logiciel de caisse, donc si vous en utilisez un il faudra entrer manuellement le montant dans le terminal.
Photo : EC, Mobile Transaction
Le SumUp Solo sur sa base.
Le Solo est un appareil Wifi/3G qui fonctionne de manière autonome, sans smartphone.
Le SumUp Solo s’utilise avec ou sans sa base de rechargement. Une des bases est pourvue d’une imprimante pour les reçus, l’autre non. En l’absence d’imprimante, les reçus seront envoyés par e-mail ou SMS.
Le Solo est plus petit et mieux fini que l’ancien modèle 3G avec imprimante.
Photo : EC, Mobile Transaction
Version avec imprimante du SumUp Solo, vue de dos.
Les modèles Solo acceptent le même nombre de moyens de paiement que le Air.
Comparons les trois terminaux dans un tableau pour y voir un peu plus clair :
| SumUp Air | SumUp Solo | SumUp Solo + imprimante |
|
|---|---|---|---|
 |
 |
 |
|
| Prix | CHF 49 HT |
CHF 99 HT | CHF 139 HT |
| Lien | |||
| Fonctionne sans smartphone / tablette | Non | Oui | |
| Connexion | Via smartphone | Wifi et GPRS/3G (carte SIM intégrée) | |
| Dimensions | 8,4 x 8,4 x 2,3 cm | 8,3 x 8,3 x 1,7 cm | 9 x 9 x 5 cm |
| Intégration avec caisse enregistreuse | Oui | Non | |
| Imprimante fournie | Non | Oui | |
| Imprimante en option | Oui | Oui | – |
| SumUp Air | SumUp Solo | SumUp Solo + imprimante |
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|---|---|---|---|
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| Prix | CHF 49 HT |
CHF 99 HT | CHF 139 HT |
| Lien | |||
| Fonctionne sans smartphone / tablette | Non | Oui | |
| Connexion | Via smartphone | Wifi et GPRS/3G (carte SIM intégrée) | |
| Dimensions | 8,4 x 8,4 x 2,3 cm | 8,3 x 8,3 x 1,7 cm | 9 x 9 x 5 cm |
| Intégration avec caisse enregistreuse | Oui | Non | |
| Imprimante fournie | Non | Oui | |
| Imprimante en option | Oui | Oui | – |
Ces modèles 3G sont livrés avec une carte SIM et un forfait de données illimité. Leur fonctionnement est très simple, puisqu’ils n’utilisent pas les fonctions de caisse avancées de l’application, que nous détaillerons plus bas.
Le prix de ces appareils est plus élevé, soit CHF 99 HT pour le Solo seul et CHF 139 HT pour la version avec imprimante. Cela dit, le prix reste raisonnable, et vous ne trouverez pas moins cher sur le marché dans la catégorie des terminaux de paiement 3G.
Après la vente : versements et historique
SumUp reverse les sommes encaissées (moins les frais de transaction) sur votre compte en banque à intervalles réguliers. Par défaut, la fréquence des versements est quotidienne, mais vous pouvez opter pour des versements hebdomadaires ou mensuels.
D’après SumUp, le délai de versement vers un compte suisse est de cinq à huit jours ouvrés, avec un délai supplémentaire de deux à trois jours pour les cartes bancaires étrangères.
Vous serez informés par mail lors de la survenue d’un versement et vous pourrez aussi consulter l’historique des versements sur l’application ou le site Web de SumUp.
Le site et l’application donnent également accès à un historique des ventes comprenant l’heure de la transaction, son statut (réussite ou échec), le montant et le type de carte utilisée.
En cliquant sur chaque transaction, vous avez accès à des informations supplémentaires, notamment les quatre derniers chiffres de la carte bancaire et la localisation GPS du lieu de la transaction.
Il est bien entendu possible d’obtenir une vue d’ensemble des transactions effectuées. La fonction aperçu, vous donnera notamment accès pour une période donnée, au chiffre d’affaires et aux sommes nettes versées sur votre compte après déduction des frais de transaction.
Toutes ces informations peuvent être fournies de manière globale, ou bien pour chacun des vendeurs, si vous utilisez la fonction employés.
Vente et paiement à distance
SumUp ne se limite pas à la vente en présence du client. Les services de paiement à distance intéresseront tous les entrepreneurs qui veulent réduire l’utilisation des chèques ou qui ne sont pas encore passés à la facturation en ligne. Quant aux services de vente à distance comme le terminal virtuel et la boutique, ils aideront les commerçants à étendre virtuellement leur zone de chalandise.
Les paiements par lien ou «paiements mobiles »
L’utilisation de ces liens de paiement, que SumUp appelle « paiements mobiles » dans son application est très peu contraignante : il s’agit d’une URL unique que l’on partage avec le client par e-mail, SMS ou sur les réseaux sociaux. Le client est ensuite redirigé vers une page de paiement.
Ce type de paiement à distance remplace les paiements en présentiel, mais n’est pas assimilable à une facture.
Image : Mobile Transaction
Choisissez les liens de paiement ou le terminal au moment de l’encaissement.
Les factures
Envoyez des documents conformes avec numérotation automatique et faites-vous payer à distance. Contrairement aux liens de paiement, le client est obligé de s’acquitter de sa dette quand il reçoit une facture SumUp.
SumUp a acquis le logiciel de facturation et de comptabilité Debitoor l’année dernière, et bénéficie désormais de son savoir-faire.
Le terminal virtuel
Cette fonction est accessible gratuitement, mais elle est réservée aux entreprises dont la nature de l’offre justifie une activité de vente en ligne ; il faudra envoyer une demande au service client pour l’activer.
Le fonctionnement diffère de celui du paiement en ligne classique, car avec un terminal virtuel, le commerçant saisit les informations de carte bancaire du client, que celui-ci lui a communiqué au téléphone ou par e-mail.
Les bons d’achat (cartes-cadeaux)
Cette fois-ci les paiements encaissés sont liés à un achat qui sera effectué plus tard.
Les cartes-cadeaux été mise en place pour permettre aux clients de soutenir les commerçants en leur assurant un flux de trésorerie pendant la crise du coronavirus, mais c’est également utile pour un faire un cadeau.
Pour en bénéficier, il faut simplement activer la fonction dans l’application, si votre activité est compatible avec la vente en ligne. Cela crée un page web à l’adresse giftcard.sumup.io, intitulée « Cartes cadeaux de [nom de votre entreprise] », donc vous pouvez partager l’URL avec vos contacts.
Image : Mobile Transaction
Page web sur laquelle on achète les cartes cadeaux.
L’intégration aux plateformes d’e-commerce
Utilisez la passerelle de paiement de SumUp sur les CMS d’e-commerce, comme Wix, PrestaShop, WooCommerce. Les ventes seront directement créditées à votre compte SumUp.
La boutique en ligne SumUp E-Shop
Moins intéressant qu’un vrai site d’e-commerce, mais peut dépanner.
Grâce au rachat de Shoplo, SumUp ajoute une nouvelle corde à son arc en offrant la possibilité à ses clients d’ouvrir rapidement une boutique assez rudimentaire, directement depuis l’application.
L’E-Shop utilise le catalogue de produit préexistant, si vous en avez déjà créé un. L’adresse sera de type maboutique.sumup.shop.
Aller plus loin avec le SumUp Point of Sale
Par défaut l’application fonctionne en mode « simple » et se limite à l’acceptation des paiements par carte, avec une saisie manuelle du montant.
Nous avons vu que le mode « avancé » permet d’enregistrer des produits ou des articles pour accélérer et faciliter l’encaissement. Ce mode permet également d’encaisser les montants par espèces, mais vous devrez utiliser parallèlement un logiciel de caisse pour la comptabilité.
Pour ne pas avoir à saisir deux fois le montant de la transaction (une fois dans SumUp et une fois dans le logiciel de caisse), le mieux est d’utiliser une solution de caisse compatible, telle que le SumUp Point of Sale.
SumUp propose en effet un système de caisse complet, bâti autour de son lecteur de carte bancaire. Il comporte un iPad avec son support, et d’autres accessoires comme un tiroir-caisse, une imprimante, un scanner de codes-barres, etc.
Le logiciel SumUp POS est localisé dans le Cloud. Il est pourvu de toutes les fonctions indispensables : gestion des réductions, des pourboires et des différents taux de TVA ; clôture journalière ; gestion du personnel et il est conforme à la loi sur l’intégrité des systèmes de caisse.
Verdict
Les lecteurs de carte de SumUp sont bien adaptés aux entrepreneurs et indépendants, à la recherche d’une solution transparente et sans engagement et/ou en quête de mobilité.
On apprécie aussi la volonté de SumUp d’élargir son offre vers les paiements à distance.
Si l’on opte pour le modèle Air, la possibilité d’ajouter une imprimante de reçu ou de faire évoluer l’ensemble en système de caisse permet d’envisager sereinement une évolution de l’activité, sans avoir à utiliser une solution totalement différente.
Les modèles Solo avec ou sans imprimante sont plus intéressants pour une activité nomade. L’impossibilité pour ces modèles d’envoyer directement le prix vers un logiciel de caisse ne sera pas un obstacle dans ce contexte. Nous recommandons la version avec imprimante, lorsque vous n’avez pas beaucoup de temps pour saisir l’email ou le téléphone du client, par exemple sur un marché ou dans un taxi.
